ഡൽഹി: ഇന്ത്യൻ റിസർവ് ബാങ്ക് (RBI) രാജ്യത്തെ കോടിക്കണക്കിന് വരുന്ന വായ്പയെടുത്തവർക്ക് വലിയ ആശ്വാസം നല്‍കുന്ന സുപ്രധാനമായ നിയമഭേദഗതി പ്രഖ്യാപിച്ചു.
ഫ്ലോട്ടിങ് പലിശ നിരക്കിലുള്ള വായ്പകളുടെ മാസത്തവണകള്‍ (EMI) കുറയ്ക്കുന്നത് സംബന്ധിച്ചാണ് ഈ വിപ്ലവകരമായ മാറ്റം. ഒക്ടോബർ 2, ബുധനാഴ്ച മുതല്‍ ഈ പുതിയ നിയമങ്ങള്‍ പ്രാബല്യത്തില്‍ വരും.
ഇ എം ഐ കുറയുന്നത് ഇനി ‘ഫാസ്റ്റ് ട്രാക്കില്‍’
പലിശ നിരക്കുകള്‍ കുറയുമ്ബോള്‍ അതിന്റെ ഗുണം സാധാരണക്കാരിലേക്ക് എത്താൻ ബാങ്കുകള്‍ കാണിച്ചിരുന്ന കാലതാമസം ഇല്ലാതാക്കുകയാണ് ആർ ബി ഐയുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം. നിലവില്‍, ഹോം ലോണ്‍, പേഴ്‌സണല്‍ ലോണ്‍ തുടങ്ങിയ ഫ്ലോട്ടിങ് വായ്പകളുടെ പലിശനിരക്ക് നിർണയിക്കുന്നതില്‍ ‘നോണ്‍-ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് സ്പ്രെഡ്’ എന്നൊരു ഘടകമുണ്ട്.
നേരത്തെ ഈ ഘടകം മൂന്ന് വർഷത്തേക്ക് മാറ്റമില്ലാതെ നിലനിർത്താൻ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് അനുമതിയുണ്ടായിരുന്നു.
പുതിയ മാറ്റം വന്നതോടെ, ഈ ‘ലോക്ക്-ഇൻ’ വ്യവസ്ഥയില്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ഇളവ് ലഭിക്കും. ഇത് വഴി, പലിശ കുറഞ്ഞാലുടൻ നിങ്ങളുടെ ഇ എം ഐ-കളും വേഗത്തില്‍ കുറയാൻ സാധ്യതയേറും.
റീട്ടെയില്‍ വായ്പകള്‍, വ്യക്തിഗത വായ്പകള്‍, ചെറുകിട, ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങള്‍ക്കുള്ള (MSME) വായ്പകള്‍ എന്നിവയ്ക്കെല്ലാം ഈ മാറ്റം നേരിട്ട് പ്രയോജനപ്പെടും. 2016-ലെ വായ്പാ പലിശ നിരക്ക് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളിലാണ് ഈ ഭേദഗതി കൊണ്ടുവന്നിരിക്കുന്നത്.
വായ്പയെടുത്തവർക്ക് ഗുണകരവും, ബാങ്കുകള്‍ക്ക് കൂടുതല്‍ വഴക്കവും നല്‍കുന്നതാണ് ഈ നടപടിയെന്ന് ആർ ബി ഐ വ്യക്തമാക്കി.
വായ്പക്കാർക്ക് രണ്ട് ഓപ്ഷനുകള്‍
പുതിയ നിയമങ്ങള്‍ വായ്പയെടുത്തവർക്ക് കൂടുതല്‍ സാമ്ബത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നല്‍കുന്നു. പലിശ നിരക്ക് റീസെറ്റ് ചെയ്യുന്ന സമയത്ത്, ഫ്ലോട്ടിങ് പലിശയുള്ള വായ്പകള്‍ സ്ഥിര പലിശ നിരക്കിലേക്ക് (Fixed Rate) മാറ്റിയെടുക്കാൻ വായ്പക്കാർക്ക് അവസരമുണ്ട്.
കൂടുതല്‍ കാലത്തേക്ക് സ്ഥിരമായ ഇ എം ഐ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ഈ ഓപ്ഷൻ പ്രയോജനപ്പെടുത്താം.
ഈ വ്യവസ്ഥ ആദ്യമായി അവതരിപ്പിച്ചത് 2023-ലാണ്, ഇപ്പോള്‍ അതിന്റെ തുടർച്ച ഉറപ്പാക്കുന്നു. അതുകൊണ്ട്, പലിശ നിരക്കുകള്‍ ഇനിയും കൂടാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ടെന്ന് കരുതുന്നവർക്ക് സ്ഥിര നിരക്കിലേക്ക് മാറ്റി സാമ്ബത്തിക സുരക്ഷിതത്വം ഉറപ്പിക്കാൻ കഴിയും.
സ്വർണ വ്യവസായത്തിന് ഉണർവ്
സാധാരണക്കാർക്ക് ആശ്വാസം നല്‍കുന്നതിന് പുറമെ, രാജ്യത്തെ സ്വർണ്ണ വ്യാപാരികള്‍ക്കും ഉല്‍പ്പാദകർക്കും ആർ ബി ഐ ഇളവുകള്‍ പ്രഖ്യാപിച്ചിട്ടുണ്ട്. അസംസ്കൃത വസ്തുവായി സ്വർണ്ണം (Bullion) ഉപയോഗിക്കുന്ന നിർമ്മാതാക്കള്‍ക്ക്, സ്വർണ്ണം ഈടായി സ്വീകരിച്ച്‌ പ്രവർത്തന മൂലധന വായ്പകള്‍ (Working Capital Loans) നല്‍കാൻ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് അനുമതി നല്‍കി.
പ്രധാനമായും, ടയർ-3, ടയർ-4 നഗരങ്ങളിലെ അർബൻ കോ-ഓപ്പറേറ്റീവ് ബാങ്കുകള്‍ക്കും (UCBs) ഈ സൗകര്യം ലഭ്യമാക്കിയതോടെ, രാജ്യത്തിന്റെ ഉള്‍പ്രദേശങ്ങളിലെ ചെറുകിട സ്വർണ്ണ വ്യവസായങ്ങള്‍ക്ക് പോലും എളുപ്പത്തില്‍ വായ്പ ലഭിക്കാൻ വഴിതുറന്നു. നേരത്തെ, ഷെഡ്യൂള്‍ഡ് കൊമേഴ്‌സ്യല്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് മാത്രമായിരുന്നു ഈ അനുമതി ഉണ്ടായിരുന്നത്.
ബാങ്കുകള്‍ക്ക് വിദേശ മൂലധനം നേടാം: നിയമങ്ങള്‍ ലളിതമാക്കി
ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ സാമ്ബത്തിക അടിത്തറ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനായി മൂലധന സമാഹരണ നിയമങ്ങളിലും ആർ ബി ഐ ഇളവ് വരുത്തിയിട്ടുണ്ട്. വിദേശത്ത് നിന്ന് വിദേശ കറൻസിയിലോ ഇന്ത്യൻ രൂപയിലോ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്ന പെർപെച്വല്‍ ഡെബ്റ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകള്‍ (PDIs), ബാങ്കുകളുടെ AT1 (അഡീഷണല്‍ ടയർ 1) മൂലധനത്തിന്റെ ഭാഗമായി ഉള്‍പ്പെടുത്താൻ ഇപ്പോള്‍ സാധിക്കും.
അപകടസാധ്യതയുള്ള ആസ്തികളുടെ (Risk-Weighted Assets) 1.5% വരെ ഇങ്ങനെ മൂലധനം സമാഹരിക്കാൻ കഴിയും. ഇത് ബാങ്കുകള്‍ക്ക് അന്താരാഷ്ട്ര വിപണിയില്‍ നിന്ന് കൂടുതല്‍ വേഗത്തില്‍ മൂലധനം കണ്ടെത്താൻ സഹായിക്കുകയും, രാജ്യത്തെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിന് കൂടുതല്‍ സ്ഥിരത നല്‍കുകയും ചെയ്യും.